Seguro para cães e gatos: o que cobre, quanto custa e quando faz sentido

As despesas com animais de companhia têm vindo a aumentar nos últimos anos. Consultas, exames, cirurgias e tratamentos tornaram-se mais frequentes — e também mais caros. Neste contexto, o seguro para cães e gatos surge como uma forma de gerir estes custos, mas continua a levantar muitas dúvidas.

Este artigo explica de forma clara como funcionam os seguros para animais, o que costumam cobrir, quanto custam e em que situações fazem realmente sentido.

O que é um seguro para animais de companhia

O seguro pet é um seguro pensado para cães e gatos que pode incluir, consoante a apólice, cobertura de despesas veterinárias, acidentes, responsabilidade civil e outros serviços associados à saúde do animal.

Existem dois grandes tipos de seguros:

• Seguro de saúde animal, focado em despesas veterinárias
• Seguro de responsabilidade civil, obrigatório no caso de alguns cães

Em muitos casos, ambos podem estar incluídos no mesmo contrato.

Que despesas costumam estar cobertas

As coberturas variam bastante entre seguradoras, mas de forma geral um seguro de saúde para cães e gatos pode incluir:

• Consultas veterinárias
• Exames de diagnóstico (análises, radiografias, ecografias)
• Cirurgias e internamentos
• Tratamento de acidentes
• Medicamentos prescritos
• Em alguns planos, vacinas ou atos preventivos

É importante verificar sempre:

• os limites anuais
• os limites por ato
• as franquias
• as exclusões

Exemplo prático de despesas sem seguro

Um cenário comum pode incluir:

• Consulta de urgência: 40€ a 60€
• Análises básicas: 50€ a 80€
• Radiografia: 70€ a 120€
• Cirurgia simples: 600€ a 1.200€

Um único episódio pode facilmente ultrapassar 800€ ou 1.000€, sobretudo em situações de urgência ou cirurgia.

Exemplo prático com seguro pet

Consideremos um animal jovem, sem doenças pré-existentes:

• Prémio mensal do seguro: cerca de 10€ a 15€
• Limite anual: 2.000€ a 3.000€ (varia por plano)
• Comparticipação: 70% a 80% (varia por plano)

Num ano com duas consultas, alguns exames e um pequeno procedimento, o seguro pode comparticipar várias centenas de euros, reduzindo significativamente o impacto financeiro.

Seguro para cães e seguro para gatos: há diferenças?

O funcionamento é semelhante, mas o preço e a aceitação podem variar. Em muitos casos:

• seguros para cães tendem a ser ligeiramente mais caros
• algumas raças podem ter limitações ou exclusões específicas
• gatos, por norma, apresentam prémios mais baixos

A idade do animal, a raça e o histórico clínico influenciam diretamente o preço e a aceitação do seguro.

Responsabilidade civil: quando é obrigatória

No caso dos cães, a responsabilidade civil pode ser obrigatória, dependendo da raça e da legislação aplicável. Esta cobertura protege o dono em caso de danos causados a terceiros pelo animal.

Mesmo quando não é obrigatória, pode ser relevante, sobretudo em contextos urbanos.

Outros benefícios: descontos e apoio em caso de desaparecimento

Além das coberturas de saúde e acidentes, alguns seguros pet incluem vantagens adicionais que muitas vezes passam despercebidas:

• Descontos numa rede de serviços e produtos, como clínicas e hospitais veterinários, banho e tosquia, lojas de animais, alimentação, acessórios e outros parceiros.
• Apoio em caso de desaparecimento, através de um capital definido na apólice para ajudar em despesas relacionadas com a procura e divulgação (por exemplo, anúncios, cartazes ou serviços associados), conforme as condições do contrato.

Estes benefícios variam muito entre seguradoras e planos, por isso faz sentido confirmar por escrito o que está incluído e quais os limites aplicáveis.

O que normalmente não está coberto

Na maioria dos seguros pet:

• doenças pré-existentes não são cobertas
• atos preventivos podem ter limites
• existem períodos de carência
• algumas raças podem ter exclusões específicas

Ler as condições gerais e particulares é essencial antes da contratação.

Quando faz sentido ter um seguro pet

Um seguro para cães ou gatos pode fazer sentido quando:

• o animal é jovem
• existe preocupação com despesas inesperadas
• se pretende previsibilidade nos custos
• não se quer adiar tratamentos por motivos financeiros

Não substitui a poupança, mas ajuda a diluir riscos elevados.

Conclusão

O seguro pet não é obrigatório, mas pode ser uma ferramenta útil para quem quer proteger a saúde do seu cão ou gato e evitar despesas inesperadas elevadas.

Como em qualquer seguro, a decisão deve ser baseada na análise das coberturas, limites e custo total, e não apenas no valor mensal. Comparar diferentes opções é a melhor forma de perceber se faz sentido para o perfil do animal e do dono.